최근 일시 유휴자금을 예치할 수 있는 상품으로 여겨지던 은행 단기예금과 증권사 RP 등의 상품이 증권화한 파킹형 ETF가 인기를 끌고 있습니다만, 대부분이 1일물 또는 91일물의 단기금리를 추종하고 있어 기대수익이 낮았는데 미래에셋자산운용에서 파킹 ETF 끝판왕으로 여겨지는 Tiger 1년 은행 양도성예금(CD) ETF가 출시되어 살펴봅니다.
<목 차>
1. Tiger 1년 은행 양도성예금 ETF 개요 및 구조
2. 기대수익 및 핵심 위험
3. 마치며 – 활용방법
1. Tiger 1년 은행 양도성예금(CD) ETF 개요 및 구조
- 이번에 미래에셋 자산운용에서 출시한 타이거 1년 은행 양도성예금 ETF 상품은 단기유휴자금의 일시 보관목적의 파킹형 상품으로 다음 주인 2024.02.06.에 상장 예정되어 있습니다.
- 양도성예금(CD) 1년물 금리를 추종하는 상품이므로 기존에 출시된 KOFR(1일물) 또는 CD 91일 추종하는 ETF에 비해 평균적으로 높은 수익률을 제공합니다.
- 이와 비슷한 1년 만기 회사채 등을 편입하여 구축한 만기 자동 연장형 파킹형 상품도 있기는 한데, 이번 상품은 은행에서 발행하는 예금증서(CD)를 기반으로 하여 위험이 조금 낮습니다.
거래비용과 무수익 기간 없앤 만기 자동연장 채권형 ETF
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2. 기대수익 및 핵심 위험
가. 기대수익
- CD금리의 일일 금리를 추종하므로 금리수익이 매일 발생함으로서 일일 복리로 운용하는 효과가 있으며,
- CD 1년물 금리의 이자수익이 매일 ETF 가격에 반영됨으로써 금리가 (-)로 떨어지지 않는 한 ETF 가격은 지속해서 상승하므로, 원금손실 위험은 없습니다.
- 파킹형 ETF 중 기초지수의 기간이 가장 장기이므로, 예상 금리 역시 가장 높아 최고 수준의 수익 발생이 기대됩니다.
- 은행 단기예금은 중도해지시 해지 수수료로 인하여 이자수익의 대부분을 포기하여야 하나, ETF로 거래하면 중도해지 수수료 없이 언제든지 현금화가 가능하며,
- 이 ETF는 안전자산으로 분류됨으로써 위험자산 70% 편입 제한이 있는 퇴직연금 계좌에서도 100% 편입이 가능합니다.
나. 핵심 위험
- 중도해지 수수료는 없으나 자금 필요로 인하여 현금화 시 증시에서 매도하여야 하므로, 매매 호가 차이로 인한 베이시스 위험이 발생하며,
- 거래 시마다 매매수수료가 발생하므로, 단기 파킹으로 매매시 이자수익의 상당 부분을 포기하여야 합니다.
- 또한 파생상품을 이용한 합성 ETF이므로 증권회사로 구성된 파생상품 거래 상대방의 계약불이행 위험이 있으며,
- 액티브 ETF이므로 기초지수와 실제 수익 사이에 추적오차 발생할 수 있습니다.
3. 마치며 – 활용방법
- 유휴자금을 일시 예치하는 파킹형 ETF로서 가장 긴 상품입니다. 따라서 상대적으로 유리한 금리를 적용받을 수 있으므로, 동일한 목적의 단기 1일물이나 91일물을 추종하는 ETF 자금의 상당 부분을 잠식할 것으로 보입니다.
- 또한 만기 1년 은행예금을 정기적으로 재가입하는 고객은 이 상품을 매입하고 관망하면 불편하게 만기 시마다 재가입할 필요가 없어지므로 상대적으로 편리합니다.
- 구조상 ETF 가격은 지속해서 상승할 수 밖에 없으므로, 원본 손실위험으로 주식시장에 부정적인 보수적 은행 이용자들이 증권시장에서 예금하는 효과를 누릴 수도 있으며,
- 현금화시 우려되는 매매 호가 차이로 인한 위험을 피하기 위하여 1주당 가격을 1백만원으로 설정하였으므로, 주당 가격이 다소 비싸기는 하지만 호가가 5원 단위로 이루어진다고 하니 상대적으로 호가 차이로 인한 비용위험은 줄어듭니다.
- 이상으로 간략하게 새로 상장되는 타이거 1년 은행 양도성 예금증서(CD) 액티브(합성) ETF에 대하여 알아보았습니다.
- PS>> 오늘(2024.02.06.) ETF가 상장되어 처음 거래가 되었습니다. 시가는 1,000,650이고 종가도 1,000,650으로 마감되었습니다. 순자산가치(NAV)는 1,000,646.20원으로 하루에 약 200원가량 상승하는군요. 거래대금은 519억원으로 양호하게 안착하는 듯 합니다.
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