소득과 자산 제한이 있어 아직 소득과 자산이 충분히 형성되지 않은 사회초년생에게 유리한 주택금융으로서, 정부에서 지원하는 장기 저리의 주택구입 자금 대출인 내집 마련 디딤돌 대출에 대하여 알아봅니다.
<목 차>
1. 디딤돌 대출 신청 자격
2. 대출 금액 및 금리
3. 상환 조건
4. 신청 방법
5. 마치며
1. 디딤돌 대출 신청 자격
주거전용면적 85㎡ 이하이고 평가액이 5억원 이하인 주택을 구입하고자 하는 소득 및 자산규모를 충족하는 성년인 무주택 세대주로서 30세 미만의 단독세대주가 아닌 경우 신청이 가능합니다.
가. 대상 주택
- 주택법 2조 1호의 공부상 주택(아파트, 연립, 다세대, 단독주택)만 해당하므로, 주거용 오피스텔이나 생활형 숙박시설 등은 제외되고,
- 대상 면적은 전용 85㎡(분양 면적 약 33평형) 이하로 하나, 수도권 제외 읍 지역 100㎡ 이하로 면적을 확대하며,
- 주택 가액은 대출 접수일 현재 평가액 5억원 이하이나, 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구는 6억원까지 우대합니다. 주택평가는 정부 공시가격을 우선하고, 신축 주택 등 공시가격이 없을 경우 분양 가액, 감정가액 순으로 적용합니다.
나. 취득 방법
- 구입용도로 한정하므로 분양 또는 매매는 포함하나, 증여, 상속 등은 제외하며,
- 매매의 형식으로 구입하였더라도, 거래 상대방이 배우자 또는 직계 존비속과의 거래는 대출 대상에서 제외됩니다.
다. 신청자 자격
금리 우대 대출이므로 자격 요건이 엄격합니다.
- 소득 제한 : 부부 합산 연 소득 6천만원 이하(생애 최초 주택구입자 또는 2자녀 이상 가구는 7천만원 제한하며,
- 자산 제한 : 순자산 가액 5.06억원 이하(2023년 기준)인 경우만 해당하고,
- 성년 무주택 세대주 : 세대원 전원의 무주택 요건이 있으므로, 분양권 및 입주권 보유도 주택 보유로 간주하여 대출 신청이 불가능합니다. 또한 30세 미만 단독세대주는 대상에서 제외되고, 30세 이상의 단독 세대주 또는 미혼 세대주는 대출금액 축소 등 조건부로 대출이 가능합니다.
- 또한 신용정보회사의 개인 신용평가가 일정 점수 - 나이스 신용평가정보의 신용 평가점수가 350점 이상 - 을 요구하나, 과다한 현금서비스 또는 제2금융권 대출, 수시 연체 이력이 있는 경우를 제외하고는 자신의 수입 이내에서 생활하는 정상적인 직장인이라면 무난할 것으로 보입니다.
2. 대출 금액 및 금리
가. 대출한도
2.5억원(LTV 70%, DTI 60% 이내)이나 생애 최초인 경우 3억원(LTV 80%), 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구는 4억원까지 우대하여 대출할 수 있습니다.
<대상별 대출한도 표>
대상 | 대출한도 |
일반 | 2.5억 |
생애최초 | 3.0억 |
신혼 또는 2자녀 이상 | 4.0억 |
나. 금리
상대적으로 저렴한 연 2.45%~3.55%로 소득수준이나 대출 기간에 따라 상이합니다. 또한 고정 또는 5년 단위 변동금리를 선택이 가능합니다.
다. 금리우대
차주의 상황에 따라 금리를 우대받기도 합니다. 대표적 우대항목은
- 신혼가구 또는 생애 최초 주택구입자 0.2%
- 청약저축 가입자 기간에 따라 0.3% ~ 0.5%
- 자녀 수에 따라 0.3% ~0.7% : 1자녀 0.3%, 2자녀 0.5%, 다자녀가구 0.7%
- 신규 분양주택 분양계약 가구 : 0.1%
- 이며, 그 밖의 중복 적용이 일부 가능한 금리 우대사항도 있으니 확인 후 신청 시 혜택을 누리시기를 바랍니다.
3. 상환 조건
가. 일반조건
- 대출 기간은 10년에서 30년까지 5년 단위로 선택이 가능하며,
- 원금을 즉시 상환하는 비거치 또는 1년 후부터 상환하는 1년 거치 방법 선택할 수 있고,
- 원리금 상환이 균등한 원리금 균등 분할상환, 원리금이 점차 줄어드는 원금 균등 분할상환 또는 원리금이 점차 늘어나는 원금 체증식 상환 방법 중 선택이 가능합니다.
- 또한 기금의 안정적 운영을 위하여 3년 이내 상환 시 상환 원금의 1.2% 이내에서 중도 상환 수수료를 부과합니다.
나. 기타 조건
- 담보주택에 1순위 근저당권 설정 조건이므로, 선순위 담보가 설정되어 있는 경우는 제외되고,
- 대출 후 1개월 이내 전입 후 1년 이상 실거주 의무가 부과되므로, 각별히 주의하여야 합니다.
4. 신청 방법
원칙적으로 신청은 소유권이전 등기를 하기 전에 신청하나, 등기를 완료한 경우에는 등기일로부터 3개월 이내는 신청이 가능합니다.
가. 온라인 신청
디딤돌대출은 애초 두 군데서 하던 서민 우대대출을 하나의 조건으로 일원화한 상품으로서, 주택도시기금의 기금 e든 홈페이지와 한국주택금융공사 홈페이지에서 각각 온라인 신청이 가능(보금자리론은 한국주택금융공사에서만 가능)합니다.
나. 방문 신청
또한 은행을 통하여서도 신청이 가능합니다.
<주택도시기금 디딤돌 대출 취급은행 7개>
우리은행, KB국민은행, KEB하나은행, NH농협은행, 신한은행, 대구은행, BNK부산은행
<한국 주택금융공사 디딤돌 대출 취급은행 12개 – 주택도시기금 취급은행 7개 + 5개>
IBK기업은행, SH수협은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행
5. 마치며
- 은행대출 등 레버리지를 활용하지 않고는 주택구입이 현실적으로 불가능합니다. 적은 수입과 긴 근로가능시간을 특징으로하는 사회초년생은 특히 긴 근로가능시간을 활용하여 주택구입 등 자산투자를 실행하셔야 합니다.
- 디딤돌대출은 보금자리 대출보다 금리가 낮고 조건이 좋지만 심사 기준이 까다롭습니다. 따라서 소득이 상대적으로 적은 사회초년생에 유리하고, 중복 적용이 가능한 우대금리를 적용받으면 1% 내외의 추가적인 금리 혜택도 가능하므로, 디딤돌 대출을 먼저 먼저 신청한 후 보금자리론을 신청하는 것이 유리합니다.
- 또한 2024년 1월 시행 예정인 조건이 좋은 신생아 특례 대출도 시행한다고 합니다. 대출신청일 기준 2년 내 출산한 무주택가구를 대상으로 5년 동안 소득 1억3000만원 이하, 자산 5억600만원 이하, 주택가격 9억원 이하인 가구에만 5억원까지 연 1.6~3.3%까지 저리로 대출한다고 하니 조건이 맞으시는 분은 유리한 대출을 신청하셔서 주택구입 비용을 절감하시길 바랍니다.
- 이상으로 사회초년생에게 유리한 주택금융 내집마련 디딤돌 대출에 대하여 알아 보았습니다.
<함께 읽으면 좋은 글들>
아래의 글들은 그 동안의 경험을 바탕으로 작성한 글입니다. 일독하셔서 투자에 대한 인사이트를 받으시길 바랍니다.
사회초년생 월급쟁이 내 집 마련으로 시작하는 부동산 투자에 대하여
'부자로 은퇴하기 > 부동산' 카테고리의 다른 글
반포 메이플자이 입지, 분양 가격 및 청약시 주의 사항 (4) | 2024.01.31 |
---|---|
출산 장려를 위한 신생아 특례대출, 최대 15년간 저금리 지원 (3) | 2024.01.03 |
사회초년생에게 유리한 청년 특공에 대하여 (1) | 2023.12.06 |
사회초년생에게 유리한 신생아 특별공급 제도(안)에 대하여 (1) | 2023.12.05 |
사회초년생 월급쟁이 내 집 마련으로 시작하는 부동산 투자에 대하여 (0) | 2023.11.24 |
댓글